真正的基金定投是怎么回事?

2023-01-21 9:25 生活问答 fufang419

基金行业发展了十多年,不过对于多数人而言,依旧不知道基金为何物。传说中的定投基金究竟是什么?该如何定投基金?即使从事多年基金定投的朋友,实际上对于基金定投的一些投资策略也不是很清楚。

基金定投的渠道主要有三个:银行、基金公司和证券公司。银行渠道定投门槛最低,每月100元,有银行对每次定投手续费有过8折的优惠。证券公司的定投费用和银行差不多,基金公司需要网银开户 ,最低每月500元,不过每次定投的手续费可以打4折。

在基金公司买基金,不管一次性购买还是定投,你都可以在该家基金公司发行的不同类型的基金之间做转化,进可攻、退可守,而且在基金公司网站开户认购基金,赎回时间要比银行和券商快一个工作日。

其次,要确定定投目标和时间。定投基金讲究长期投资,在已知未来将有大额资金需求时,提早以定期定额的投资方式规划,不但不会造成自己经济上的负担,更能让每月的小钱在未来变成大钱。明确定投目标后,就可确定定投的期限。基金定投时间可分为:申购时间,即把每月的哪一天作为定投日,可根据各人习惯和收入到位情况而定;定投期限,定投期限可确定为三五年,但最短不低于一年。一般来说,定投时间越长,风险越小;定投时间越短,风险越大,要降低风险,只有延长投资期限。

一般情况下,定投只能按月投资,不过也有基金公司规定,定投可按周、按月、按双月或季度投资。现在多数单位工资一般分为月固定工资和季度奖。如月工资仅够日常之用,季度奖可以投资,适合按季投资。如果每月工资较宽裕,或年轻人想强迫自己攒钱,则可按月投资。

在这里还要说明一下,基金定投长期性并非“死守”时间,而是强调定投心态的长期。所以,就需要注重定投基金主要看你购买的量,而不是价,伸缩投放是比较好的方式。如果你看好股市未来的前景,可以在股市不好的时期,提前更改定投数量,弱势时多买,这更可以平滑风险。

不过,投资基金虽便于控制风险,但在后市长期不看好的情况下,无论是一次性投资还是定,投均应谨慎,已办理的基金定投计划也应考虑规避风险的问题。如原本计划投资5年,扣款两年后,如果觉得市场前景变坏,则可考虑先获利了结,不必一味等待计划到期。

当然,如果你的定投心态足够“长期”,定投的期限规划在20年或者30年之久,也可以采取熊市定投策略。漫长熊市阶段,长期坚持定投,等待市场转好。在市场向好,甚至出现牛市的时候,选择赎回,而不是继续定投,固守“长期定投”的死结,否则一个周期定投下来颗粒无收,还有亏损的可能。

原则上讲,定投虽能平均成本,控制风险,但也不是所有的基金都适合。债券型基金收益一般较稳定,定投和一次性投资效果差距不是太大,而股票型基金波动较大,更适合用定投来均衡成本和风险。

选基金产品,可将基金收益与大盘走势相比较。如果一只基金大多数时间的业绩表现都比同期大盘指数好,最起码证明该只基金具有一定的管理能力,选择这种基金定期定额投资,风险和收益都会比较理想。还可以借助四星级以上的专业公司进行评判。